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        建設銀行、交通銀行等多家銀行升級App 打造差異化競爭優勢

        得場景者得天下,作為線上觸達用戶的最佳入口,手機銀行的重要性不言而喻。11月15日,北京商報記者注意到,近日,包括建設銀行、交通銀行、廣發銀行、天津銀行在內的多家銀行均基于不同場景需求,對旗下App進行了升級,覆蓋的金融場景覆蓋普惠、支付結算、生活繳費多種。在零售業務深度轉型的當下,誰能先激發手機銀行生態紅利,誰就能在這場零售金融之戰中立于不敗之地。在分析人士看來,手機銀行作為當前銀行零售業務的重要“窗口”,在精細化運營層面應圍繞銀行常用功能進行增減迭代、在易用性方面持續提升,打造差異化競爭優勢。

        一大行打造生態型綜合服務App

        11月15日,建設銀行舉行“建行惠懂你”App3.0發布會,介紹了該App升級后的主要金融服務內容。

        據了解,“建行惠懂你”App3.0是建設銀行面向普惠客群全面升級打造的一體化、生態型綜合服務平臺,該平臺服務內容涵蓋信貸融資、賬戶結算、投資理財、財務管理、物流服務、法律法務、惠企服務、增值服務八大類,每一類項下又分為多項細化內容。

        建設銀行副行長崔勇表示,“惠懂你App3.0”形成覆蓋信貸全旅程的全產品服務,新增部署了賬戶管理、電子對賬、商戶收款、理財、基金、保險、網點服務、數字人民幣等特色金融服務,契合企業經營成長所需,提供更加便捷的陪伴式服務。

        2018年9月,建設銀行推出“惠懂你”平臺,開發在線測額、預約開戶、股東開會、貸款辦理、進度查詢、貸款歸還等功能。發展四年以來,該平臺服務個人用戶超過了1700萬戶,企業用戶超過了850萬戶,為小微企業個體工商戶農戶等客群提供授信金額累計超過2.85萬億元。

        “惠懂你App3.0”平臺項目牽頭人指出,“我們在3.0版本中重新打造了一個財富板塊,針對小微企業的特點,首創了企業+個人、收入+支出、資產+負債的全景視圖,幫助企業精打細算,節約成本。同時,還集合建信理財、建信基金等子公司,為小微企業定制理財、基金、保險等產品”。

        本次發布的3.0版本,標志著“惠懂你App”由融資平臺升級為生態型綜合服務平臺。易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示,建設銀行此次升級的“惠懂你App3.0”是銀行App根據最新市場形勢發力版本迭代的又一縮影。

        爭奪零售金融“第二增長曲線”

        北京商報記者梳理發現,近段時間以來,包括建設銀行、交通銀行、廣發銀行、天津銀行在內的多家銀行均基于不同場景需求,對旗下手機銀行App進行了升級,覆蓋的金融場景也多種多樣。

        交通銀行升級推出個人手機銀行7.0版本,對財富投資、信貸融資、支付結算等場景進行了流程重塑和功能升級;廣發銀行上線手機銀行App“薪未來”專區,為代發工資客戶打造C端“投融資、財富管理、支付結算、增值服務”一站式綜合金融服務。

        易觀千帆用戶體驗分析系統數據顯示,今年1-10月,手機銀行App版本迭代次數共計496次,國有大行中,工商銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、農業銀行迭代次數分別為17次、13次、9次、7次、5次;股份制銀行中,華夏銀行、興業銀行、浦發銀行、平安口袋銀行手機銀行App迭代次數也較多,分別為20次、16次、15次、15次,廣發銀行、中信銀行、民生銀行手機銀行App版本迭代次數則在7-11次左右。

        城商行對手機銀行App迭代升級的熱情也同樣不減。數據顯示,鄭州銀行今年以來基本每月更新頻次維持在2次左右,更新頻率穩定。9月更新包括增加代銷保險產品、優化理財產品說明、惠商貸產品增加額度管理功能、虛擬卡小程序增加學生卡專屬申請界面等,涵蓋金融功能和產品的完善及非金融場景的持續拓寬。

        天津銀行同樣將數字化轉型放在重要位置。今年7月末天津銀行手機銀行5.0版本發布,增加了城市主題、金融賬本、視頻銀行、智能客服、生活繳費等特色功能。北京商報記者注意到,11月初,天津銀行手機銀行6.0全新上線,通過指紋認證、人臉識別、云證通等智能風控方式守護用戶資金安全。

        億歐智庫金融研究經理李薇在接受北京商報記者采訪時表示,四季度是手機銀行App升級的高頻時點,各家銀行將App作為生態平臺來建設運營,進而打造零售金融的“第二增長曲線”,推進銀行數字化轉型戰略。在此過程中,金融機構要想實現盈利增長,需把握兩個原則:一方面,非金融場景布局最終目的在于嵌入金融服務,要與零售金融的信用卡、財富管理、個人信貸等業務有效銜接,才能獲得盈利增長;另一方面,面對手機銀行功能界面雷同的現狀,必須尋求差異化發展突破口。

        在易用性方面持續提升

        隨著手機銀行App金融場景的不斷拓展,當前已有部分銀行形成了App矩陣,例如,目前多家國有大行、股份制銀行幾乎都有兩個以上的App,包括信用卡、貸款、支付、生活服務等不同細分領域類別。

        而過多的手機銀行App也很容易造成用戶信息割裂,從而出現分流的情況,更有甚者,有部分手機銀行App功能存在點擊后無法使用的情況,影響用戶體驗。

        對銀行來說,如何在抓好手機銀行生態場景擴圍的同時,走好精細化道路才是關鍵。蘇筱芮進一步指出,手機銀行作為當前銀行零售業務的重要“窗口”,在精細化運營層面有兩條重要思路,一是圍繞銀行常用功能進行增減迭代、在易用性方面得到持續提升,打造差異化競爭優勢;二是聚焦手機銀行用戶體驗,通過用戶調研或是與外部專業第三方機構進行合作,全面提升用戶體驗,打破銀行部門割裂,助力銀行實現“以客戶為中心”的數字化運營轉型發展。

        由于當前手機銀行一些功能場景無法完全在線上端打通,難以滿足“極致用戶體驗”這項訴求,鑒于此,李薇直言,從手機銀行生態的長期可持續發展來看,手機銀行功能與場景布局,應當做好前期用戶調研,針對Z時代、中青年以及銀發族等不同代際人群,真正做到懂你所需、千人千面,同時,注重互聯網運營,需要從用戶行為動線來觀察其需求偏好,在保證運營成本可控的前提下,最大限度地提升單用戶貢獻度;注重科技賦能,采用“人+數字化”、AI技術融入等方式,一方面塑造有溫度的金融服務,采取遠程員工服務來實現客群管理精準化。(記者 宋亦桐)

        關鍵詞: 建設銀行 交通銀行 差異化競爭優勢 生態型綜合服務App

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